车险险种五花八门、种类繁多,有些险种是专门针对某个行业或者特定人群开发的,对我们普通大众来说,买来意义不大。
车险有四个主险和28个附加险,其中有三个主险一定要买:一是车损险,二是第三者责任险,三是车上人员责任险。这三个险种是车主在出事故以后,人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外,车身划痕损失险、玻璃单独破碎险这样的附加险也有必要购买。
一、车辆损失险
指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,修车的费用由保险公司承担。
适用范围:所有车辆。
实用指数:★★★★★
建议:肯定要买。但要注意,车价不断在贬值,一旦出现向保险公司索赔的情况,保险公司会按你索赔时的市价再减去折旧进行赔付,因此,当初购买车险时,以为自己保得更高保费自然也高,显得不切实际。
二、第三者责任险
指的是自己开车时,碰撞了别人。这时你需要赔偿对方,而这笔钱是由保险公司支付。注意,它和交强险相互补充,交强险全为有责和无责。有责赔最高限额,无责赔20%;第三者责任险则有责任轻重之分,其中全责100%、主责70%、同责50%、次责30%、无责0%。
适用范围:所有车辆。
实用指数:★★★★★
建议:应该购买。
三、车上人员责任险
指自己开车遭遇意外,导致车上的司机或乘客伤亡造成的费用损失,不需要自己掏钱。
适用范围:喜欢驾车带家人出外自驾游的车主,特别是那些驾驶风格比较莽撞,容易开“斗气车”的人。
实用指数:★★★★
建议:建议购买。万一出了事故后,可以根据你购买的车上座位得到相关的赔偿。
四、盗抢险
车辆出现被盗窃、抢劫而造成损失,可由保险公司赔付。
适用范围:属于市场热销车型,车上防盗设施容易被破坏,车辆停放位置安全系数较低。
实用指数:★★★
建议:建议购买。
五、不计免赔
为防止车主购买了保险就在马路上随意驾驶,这种免配额规定,不管事故有多么严重,车主也得承担20%,保险公司最多承担80%。
适用范围:所有车辆。
实用指数:★★★★
建议:建议购买。要想让保险公司帮你出这笔钱,那就再破费些,购买附加险,因为,无论发生什么事,保险公司都可以100%承担。
六、车身划痕损失险
指不小心车辆弄出小划痕,所产生的修理费由保险公司给出。
适用范围:两年内的新车。
实用指数:★★★
建议:如果新车,在两年使用期内建议购买。
七、玻璃单独破碎险
就是指没发生碰撞,也非人为进行破坏,玻璃出现破碎现象,可以向保险公司索赔。
适用范围:进口车以及经常在高速公路上行驶,经常跑长途、建筑工地的车辆。
实用指数:★★
建议:建议购买。不少经常跑高速的司机的切肤之痛:旁边一辆大货车超越你之后,通常会“附赠”碎石若干,重重地击在你的前挡玻璃上。如果你购买的是进口车,购买这个险种之后,若需要更换原车玻璃,可以更换到与原车相同价值的进口玻璃。
八、轮胎单独破损险
如果你的车辆在行驶过程中出现被刺破,可以得到赔偿,但由于撞车而使轮胎受损,可以在车损险中赔付。
适用范围:所有车辆。
实用指数:★
建议:不必购买。界定轮胎是否“单独破损”,目前经常会发生一些纠纷。
九、自燃损失险
车辆在行驶中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失及施救所付费用,由保险公司“埋单”。
适用范围:年份已久的老车,没有经过改装的车辆。
实用指数:★
建议:不必购买。毕竟发生自燃的几率极低,而且通常发生在那些维修、改装过的车辆上。
十、无过失责任险
与一些骑车或走路的路人发生碰撞,导致别人受伤。
适用范围:所有车辆。
实用指数:★
建议:不用购买。要是自己不小心,还有第三者可以自保。
最后想说的是,车主可以根据自己的实际情况选择车险。要注意的事项如下:
1、如果是刚买一辆新车,建议把车损保险、第三者责任险、车上人员保险、盗抢险及车身划痕损失险等基本险种保齐。为了提高保险保障,建议车主根据自身需要选购不同档次的商业第三者责任险。
2、如果车的防盗性能不错,自己居住的小区物业管理也较规范,车辆发生被盗抢的几率很小,那就不用购买盗抢险;如果家中老人、孩子坐车机会多,买一份车上人员伤亡责任险就很有必要;如果购买的是二手车可以买一份自燃险。
3、汽车保险费的费率是固定的,交费多少取决于新车购置价。明智的选择是足额投保,就是车辆价值多少就保多少。不能因为要节省保险费就不足额投保,如20万元的轿车只保10万元,一旦发生交通事故,就得不到足额赔付了。
4、如果你买的是已临近报废的二手车,那么建议投保车损险、自燃损失险、第三者责任险和司乘人员险,因为临近报废期的旧车,车况较差,车身划痕和盗抢险可以不保。
5、旧车在保险时,不要认为投保的数额高,保险公司赔付就多。实际上,保险公司只按汽车出险时的实际损失及车辆折旧程度确定赔付金额。此外,如果你已在一家保险公司足额投保,即使你在另外一家保险公司再投保,也不可能拿到双份的赔款。
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